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La Ley de Segunda Oportunidad, exoneración y requisitos

La Ley de Segunda Oportunidad prevé un verdadero mecanismo de beneficio de la exoneración que permitirá que tus créditos se extingan y puedas iniciar de nuevo tu actividad profesional o empresarial.

El artículo 178 bis de la Ley Concursal exige para lograr dicho beneficio que el deudor persona natural reúna una serie de condiciones y requisitos que a continuación se exponen.

¿CUANDO SOLICITO LA EXONERACIÓN Y QUE REQUISITOS DEBO CUMPLIR?

Para responder a la primera cuestión es necesario remitirnos al artículo 176 bis 4 de la Ley Concursal que: “Una vez concluida la liquidación, el deudor podrá solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho ante el juez del concurso”. Esto es, deberás presentar tu solicitud dentro del plazo de audiencia que se te haya conferido en el informe final de liquidación, de conformidad con lo establecido en el artículo 152.3 de la Ley Concursal (LC), o en los casos de conclusión por insuficiencia de masa activa, en virtud de los apartados 3 y 4 del artículo 176 bis LC, tratándose en ambos casos cualquier oposición, como de incidente concursal.

En segundo lugar, comoquiera que existen unos requisitos a cumplir, dichas condiciones tasadas determinarán que el deudor sea considerado como de buena fe y sólo en ese caso, el juez accederá o no a conceder la exoneración. Los requisitos son los siguientes:

  • 1º) Que el concurso no haya sido declarado culpable. Pero incluso en ese supuesto, aunque haya sido declarado culpable por aplicación del artículo 165.1.1.º LC cuando el deudor o, en su caso, sus representantes legales, administradores o liquidadores, hubieran incumplido el deber de solicitar la declaración del concurso, el juez podrá conceder el beneficio y siempre que no se apreciare dolo o culpa grave del deudor.

  • 2º) Que no hayas sido condenado en sentencia firme por delitos contra el patrimonio, contra el orden socioeconómico, de falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores en los 10 años anteriores a la declaración de concurso.

  • 3º) Que hayas satisfecho en su integridad los créditos contra la masa (como son las costas y gastos judiciales de la solicitud y declaración del concurso, las costas y gastos judiciales por la asistencia y representación del deudor, los generados por el ejercicio de la actividad profesional o empresarial, etc.) y los créditos concursales privilegiados (entre los que se encuentran los hipotecarios).

  • 4º) Que en el caso de no haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos previo, hayas satisfecho al menos, el 25 por ciento del importe de los créditos concursales ordinarios.

  • 5º) Que alternativamente a este anterior requisito,

    • Que aceptes someterte a un plan de pagos.incluso no cumpliendo el deudor este Plan de Pagos, el beneficio puede ser reconocido en determinadas circunstancias con carácter definitivo por el Juez del Concurso (siempre que se acredite haber destinado una parte de sus ingresos no embargables al pago de sus acreedores).

    • Que no hayas obtenido este beneficio de exoneración en los últimos 10 años.

    • Que no hayas rechazado una oferta de empleo adecuada a tu capacidad dentro de los 4 años anteriores a la declaración de concurso.

    • Que en la solicitud de exoneración, aceptes de forma expresa, que la obtención de este beneficio se hará constar en la sección especial del Registro Público Concursal por un plazo de 5 años, teniendo acceso a esta sección las personas que tengan interés legítimo en averiguar la situación del deudor.

Estos serían los requisitos que se exigen y que determinarían si puedes ser considerado deudor de buena fe y por consiguiente si se te concede el beneficio de la exoneración.

Más concretamente, si reúnes los anteriores requisitos, te vas a ver beneficiado de la exoneración de los siguientes créditos:

  1. los créditos ordinarios y subordinados pendientes, salvo los de derecho público y por alimentos.

  2. Respecto de los créditos con privilegio especial (por ejemplo, las deudas hipotecarias), se te exonera la parte que no se haya podido satisfacer con la ejecución de la garantía, salvo que queden incluidos según su naturaleza en alguna categoría distinta a la de ordinarios o subordinados

BENEFICIOS DE LA EXONERACIÓN

Alcanzada esta exoneración, los acreedores no podrán iniciar ningún tipo de acción frente a ti para el cobro de los mismos, habida cuenta que su derecho ha quedado extinguido.

No obstante, hay que tener en cuenta que los fiadores o avalistas no gozan de tal beneficio de exoneración, pues según establece el artículo 178 bis, ninguno de ellos podrá invocar dicho beneficio de exoneración del concursado ni subrogarse por el pago posterior a la liquidación en los derechos que el acreedor tuviese contra aquél, salvo que se revocase la exoneración concedida. Sin embargo esta disposición no se ajusta a nuestro código civil ya que contradice lo estipulado en el artículo 1847 de dicho cuerpo legal, que reza: “la obligación del fiador se extingue al mismo tiempo que la del deudor y por las mismas causas que las demás obligaciones”. Es por ello que, dado que el efecto de este artículo 178 bis es la extinción de la deuda del concursado, debería producirse, por aplicación del mencionado artículo 1847 CC, la misma y por tanto desaparecer por completo el débito.

Por otro lado, si estás casado en régimen de gananciales tu cónyuge se verá igualmente beneficiado de la liberación de deuda, incluso aunque no hubiera sido declarado su propio concurso, respecto de las deudas anteriores a la declaración de concurso de las que debiera responder el patrimonio común.

Por ello, las deudas no exoneradas deberán ser satisfechas dentro de los 5 años siguientes a la conclusión del concurso, o incluso según su vencimiento en un momento posterior, sin haber devengado interés durante dicho plazo. En este sentido, el deudor deberá presentar una propuesta de plan de pagos, que en el plazo de 10 días, será aprobado por el juez del concurso.

En cuanto a los créditos de derecho público, deberán satisfacerse en su integridad pues son considerados como créditos excluidos de esta exoneración, y sólo se deja la posibilidad de presentar solicitudes de aplazamiento o fraccionamiento, que en todo caso habrán de regirse por su normativa específica.

Una vez transcurrido el plazo para el cumplimiento del plan de pagos sin haber sido revocado el beneficio de exoneración, el juez, a petición del deudor concursado, dictará un auto reconociendo el carácter definitivo del beneficio. También el juez, atendiendo a las circunstancias del caso y previa audiencia de los acreedores, declarará la exoneración definitiva del deudor que aún no habiendo cumplido al 100% el plan de pagos, hubiese destinado al menos el 50% de los ingresos percibidos durante los cinco años posteriores a la concesión provisional del beneficio, siempre que dichos ingresos no tuvieran la consideración de inembargables (conforme a los artículos 605 y 606 de la Ley de Enjuiciamiento Civil), o incluso el 25% de dichos ingresos cuando el deudor estuviera considerado dentro del umbral de exclusión (según las circunstancias previstas en el artículo 3.1, letras a) y b), del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos) respecto a los ingresos de la unidad familiar y circunstancias familiares de especial vulnerabilidad.

Contra la resolución de exoneración definitiva, que se publicará en el Registro Concursal, no cabrá recurso alguno. No obstante, podrá revocarse dicha condición cuando concurra la existencia de ingresos, bienes o derechos del deudor ocultados, exceptuando los bienes inembargables antes señalados.

Por último, cabe señalar dos resoluciones recientes sobre la exoneración del pasivo insatisfecho;

Así, el Juzgado de lo Mercantil nº 3 de Barcelona, a 1 de octubre de 2015, estima que el artículo 178.bis establece los criterios para poder acordar la exoneración provisional del pasivo insatisfecho, en los siguientes términos, cumpliéndose cada uno de los mismos y exponiéndolo de la siguiente manera:

En el supuesto de autos el deudor ha intentado el acuerdo extrajudicial de pagos. No consta que el deudor haya sido condenado por ninguno de los delitos que conforme a la LC determinaría el rechazo de la exoneración. El administrador concursal ha informado de que no hay elementos de juicio que permitan calificar el concurso como culpable ni ninguna otra responsabilidad concursal. No consta que el deudor haya quebrantado el deber de colaboración ni en la fase extrajudicial ni en la judicial. No hay pendientes créditos contra la masa, tampoco se han reconocido créditos concúrsales que deban ser calificados como privilegiados. No hay oposición de ninguno de los acreedores a reconocer al deudor el beneficio de exoneración con carácter provisional”.

Por todo ello, entiende el juzgado que “se cumplen todos los requisitos formales y materiales para proceder a la exoneración provisional del pasivo concursal insatisfecho conforme al artículo 178 bis párrafo 5”, y así por tanto concluye el juzgado, que “deberán exonerarse provisionalmente: Los créditos ordinarios y subordinados pendientes a la fecha de conclusión del concurso, aunque no hubieran sido comunicados, y exceptuando los créditos de derecho público y por alimentos“.

En este mismo sentido de aceptación del beneficio de exoneración de pasivo insatisfecho, el Juzgado de lo Mercantil nº 10 de Barcelona, en sentencia de 14 de abril de 2015, ha estimado la condición de consumidor del deudor persona natural y ha dicho que “nos encontramos ante una situación que la doctrina viene a llamar de “sobreendeudamiento pasivo“, en la cual el consumidor actúa responsablemente, pero se ve desbordado por contingencias inesperadas e imprevisibles, habiendo actuado siempre con buena fe, por lo que el ordenamiento jurídico no puede penalizar a los que han solicitado su amparo a través, en este caso, del mecanismo del concurso de acreedores”.

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